|
淄博市地方金融監(jiān)督管理局 淄博市財政局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會淄博監(jiān)管分局關于印發(fā)《“齊惠商戶貸”工作方案》的通知 |
|||
|
|
|||
|
|||
|
淄博市地方金融監(jiān)督管理局 淄博市財政局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會淄博監(jiān)管分局關于印發(fā)《“齊惠商戶貸”工作方案》的通知 淄金監(jiān)發(fā)〔2022〕28號 各區(qū)縣地方金融監(jiān)管局、財政局，高新區(qū)、經開區(qū)、文昌湖區(qū)有關部門單位，淄博銀保監(jiān)分局區(qū)縣監(jiān)管組，有關金融機構： 現(xiàn)將《“齊惠商戶貸”工作方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。
淄博市地方金融監(jiān)督管理局 淄博市財政局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會淄博監(jiān)管分局 2022年8月29日 （此件公開發(fā)布）
“齊惠商戶貸”工作方案
根據市委、市政府關于全力促進市場主體復工復產和健康發(fā)展工作部署，為進一步幫助個體工商戶紓解融資難題，激發(fā)市場主體活力，現(xiàn)就開展“齊惠商戶貸”工作制定如下方案。 一、貸款產品 “齊惠商戶貸”為信用小額普惠金融產品，由擔保機構或保險機構為借款人提供貸款增信，由市財政為借款人提供擔保費或保費全額補貼。 1.貸款金額。單戶最高20萬元，根據借款人資信狀況和還款能力等因素綜合確定。 2.貸款期限。2022年12月31日前申請，最長不超過1年，自銀行實際放款日起算。 3.貸款利率。貸款利率最高不超過人民銀行最新公布的1年期貸款市場報價利率（LPR）上浮200個基點。 4.增信費用。擔保年化費率最高不超過1.5%；保險年化費率最高不超過2.5%。 5.貸款用途。僅可用于生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產業(yè)政策禁止和限制的項目，不得參與民間借貸和投資證券市場，不得用于股本權益性投資、房地產開發(fā)等項目。 6.風險分擔。原則上，擔保機構與銀行機構風險分擔比例為8：2，參照“銀擔總對總”模式確定賠付上限；保險機構與銀行機構設置帶有賠付封頂機制風險共擔，風險分擔比例為7：3，當賠付超過約定的限額后，保險機構不再進行賠付。當貸款出現(xiàn)逾期后，由擔保機構或保險機構按照約定履行賠償責任，并對賠付部分取得代位追償權，銀行機構應協(xié)同擔保機構或保險機構共同開展貸后催收。 7.賠付封頂。由擔保機構、保險機構分別與銀行根據實際情況協(xié)商增信服務提供方賠付上限。 二、幫扶對象 淄博市內依法辦理工商注冊和納稅登記的個體工商戶，并滿足以下條件： 1.工商注冊并正常經營6個月以上； 2.年齡18-60周歲，具有合法有效身份證明，有固定住所； 3.資信情況良好，無重大不良信用記錄； 4.具有按期償還貸款本息的能力； 5.生產經營活動應符合法律法規(guī)，不屬于國家和地方政府禁止類、限制類行業(yè)； 6.無重大違法違規(guī)行為； 7.銀行機構、擔保機構及保險機構規(guī)定的其他條件。 三、業(yè)務模式 “齊惠商戶貸”總規(guī)模不超過10億元，開辦“齊惠商戶貸”的銀行、保險機構需于文件印發(fā)起7個工作日內以市級機構為單位（村鎮(zhèn)銀行以法人為單位）事先向市地方金融監(jiān)管局備案。 銀行機構備案應具備以下條件：在我市行政區(qū)域內注冊，依法合規(guī)經營，信貸審批流程先進，風險防控能力強，服務效率高，擁有專業(yè)的服務團隊和符合 “齊惠商戶貸”條件的信貸產品。 保險機構備案應具備以下條件：在我市行政區(qū)域內依法注冊登記的財產險公司，具備信用保證保險資質且償付能力符合監(jiān)管要求，實現(xiàn)區(qū)縣域機構全覆蓋，擁有專業(yè)服務團隊及3年以上信保業(yè)務經驗，能夠滿足“齊惠商戶貸”產品要求。 增信方面，由市級政府性融資擔保機構（淄博市鑫潤融資擔保有限公司）或符合備案條件的保險機構為個體工商戶提供貸款增信業(yè)務。擔保機構擔保方式參照“國家融資擔?；疸y擔總對總模式”，免收擔保費，擔保費市財政給予擔保費補貼?！褒R惠商戶貸”單個借款人擔保費或保費補貼政策只能享受一次。 “齊惠商戶貸”業(yè)務辦理流程如下： 1.借款人只能選擇一家銀行提出借款申請，只能選擇一家擔保機構或保險機構進行增信。 2.借款人選定貸款增信方式后，與擔保機構或保險機構簽訂協(xié)議作為增信憑證，銀行依據增信憑證與借款人簽訂借款合同，并發(fā)放貸款。 3.保費補貼撥付。補貼資金按照“先預撥，后清算”方式撥付，由市財政局撥付至市地方金融監(jiān)管局，市地方金融監(jiān)管局負責撥付至保險機構，保險機構按照市地方金融監(jiān)管局審核意見及時清算。對于不符合保費補貼條件或發(fā)生退保、騙保等情況的，預撥保費由保險機構按原路徑退回；借款人提前（1個月以上）還款的，預撥保費由保險機構按比例原路徑退回。 保險合同簽訂后，保險機構負責填報保費補貼申請表，并于每季度結束后5個工作日內匯總當期保費補貼申請材料（保費補貼申請報告、保費補貼申請表、保險單、保費繳納憑證及其他相關證明材料）報市地方金融監(jiān)管局。 4.保費補貼審核。市地方金融監(jiān)管局委托第三方機構對保單真實性、保費補貼資金合規(guī)性及準確性等進行全面審核，并出具審核意見。市地方金融監(jiān)管局根據第三方機構審核結果出具保費補貼資金審核意見。 四、組織實施 市地方金融監(jiān)管局負責有關金融機構備案和保費補貼審核工作；市財政局負責資金籌集和撥付工作；淄博銀保監(jiān)分局負責銀行、保險機構的業(yè)務指導和監(jiān)管工作。 五、監(jiān)督管理 對存在弄虛作假、虛構業(yè)務、提供虛假補貼申請資料等行為的單位和個人，按照相關法律法規(guī)進行處理，涉嫌刑事犯罪的，將移交司法部門處理；對違反本方案相關規(guī)定違規(guī)借貸的，按相關流程追回貸款本息及擔保、保費補貼。 本方案自印發(fā)之日起施行，有效期至2022年12月31日。政策到期后，根據工作需要，決定政策延續(xù)或調整。本方案由市地方金融監(jiān)管局會同相關部門解釋。 |
|||
| 【打印本頁】【關閉窗口】 |
|||